Planeamento de decisões calculadora
Calculadora de Taxa de Esforço
Compara prestações atuais e propostas com a base de rendimento escolhida.
Decisões sobre dívida e crédito →Revisto por Equipa Editorial da Syvoq ·
Um rácio útil diz sempre se o rendimento é bruto ou líquido
Introduz todas as prestações obrigatórias e escolhe deliberadamente a base. Uma instituição ou regra oficial pode definir um rácio com rendimento bruto, enquanto a verificação pessoal é muitas vezes mais clara contra o líquido. Os resultados não são equivalentes. A calculadora repete a base para a percentagem não ser comparada depois com o limite errado.
Depois do rácio, observa o rendimento que sobra. Esse montante ainda cobre imposto se usaste bruto, alimentação, serviços, transporte, dependentes, seguros, custos anuais, poupança e surpresas normais. Uma percentagem aceite por uma instituição pode continuar desconfortável para uma família com essenciais altos ou rendimento instável.
Um teste no mundo real
Uma nova prestação que muda mais do que o rácio principal
Com 4 000 € de rendimento escolhido, 900 € de habitação, 250 € de outras prestações e 300 € propostos, o rácio sobe de 28,8% para 36,3%. Os 7,5 pontos são úteis, mas a pergunta prática é se os 2 550 € restantes suportam o orçamento completo.
Como interpretar o resultado
O rácio é relativamente baixo
Testa ainda essenciais, estabilidade de rendimento e a reserva que sobra.
A proposta cria um salto grande
Compara crédito menor, mais tempo de poupança ou custo ligado inferior.
Prestações superam rendimento
Confirma os dados e procura apoio da instituição ou qualificado antes de novo crédito.
O que esta calculadora não consegue saber
- A calculadora não aplica regras de aprovação, testes de esforço, histórico de crédito ou limites legais de qualquer instituição.
- Exclui custos de vida e não sabe se o rendimento é estável, conjunto, sazonal ou disponível durante todo o prazo.
Próximos passos
- Confirma a base usada pela comparação ou instituição.
- Coloca a prestação num orçamento líquido completo.
- Testa um mês de rendimento menor e prestação superior.
Mantém a amortização visível
Acompanha saldos e o próximo marco da dívida
Vê a dívida ao lado do resto das finanças e mantém o plano ligado ao fluxo de caixa real.
Perguntas comuns
Sobre esta calculadora
Devo usar rendimento bruto ou líquido?
Usa a base pedida pela instituição ou comparação. No orçamento pessoal, o rendimento líquido mostra normalmente melhor a pressão real.
Que prestações devem ser incluídas?
Inclui crédito habitação, pessoal, automóvel, cartão, pensão ou outras prestações recorrentes. Não incluas despesas normais de vida no rácio.
Existe uma taxa de esforço segura?
Nenhuma percentagem serve para todas as instituições ou famílias. Usa limites como triagem e testa a prestação num orçamento completo.
Como funciona
A taxa atual divide prestações mensais obrigatórias pela base de rendimento mensal escolhida.
A taxa proposta soma a nova prestação antes de dividir pelo mesmo rendimento.
Rácios brutos e líquidos não são equivalentes, por isso a base escolhida aparece no resultado.
Estimativa educativa para planeamento. Não substitui um cálculo oficial nem aconselhamento financeiro, fiscal ou jurídico individual.
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