Portugal e grandes objetivos calculadora
Calculadora de Crédito Habitação em Portugal
Estima a prestação de um crédito habitação em Portugal, incluindo entrada e custos mensais de propriedade.
Planear a compra de casa →Revisto por Equipa Editorial da Syvoq ·
Testa a casa como compromisso mensal e inicial completo
Introduz um preço realista, o dinheiro realmente disponível para entrada, taxa anual e prazo. O resultado estima uma prestação amortizável normal e soma os custos mensais de propriedade indicados. Usa-o para comparar cenários, não para reproduzir a proposta de um banco.
A compra exige dinheiro fora do empréstimo: impostos, imposto do selo, avaliação, custos bancários e legais, registos, mudança, obras e reserva pós-compra. O tipo de taxa e revisões futuras alteram a prestação; seguros e condomínio também sobem. A casa não cabe só porque capital e juros de hoje cabem.
TAN, TAEG e como comparar propostas
Os bancos anunciam uma taxa nominal (TAN), mas o número comparável é a TAEG, que junta comissões, seguros obrigatórios e outros encargos numa única taxa efetiva. Cada banco tem de entregar a FINE, uma ficha normalizada que mostra a TAEG e o montante total a reembolsar (MTIC). Como esta calculadora usa uma taxa simples, trata o resultado como cenário e compara propostas reais através da FINE, não da taxa publicitada.
Taxa variável, mista e fixa em Portugal
A maioria dos créditos habitação em Portugal é variável, indexada à Euribor a 3, 6 ou 12 meses mais o spread do banco, pelo que a prestação é recalculada em cada revisão. Os empréstimos mistos fixam a taxa num período inicial antes de passarem a Euribor, e a taxa fixa cobra a certeza com um valor mais alto. Ao testar cenários, repete o cálculo com uma taxa superior para veres o efeito de uma revisão futura antes de te comprometeres.
Custos iniciais que o empréstimo não cobre
A compra soma custos pontuais à entrada: IMT, imposto do selo sobre a compra e sobre o crédito, avaliação e comissões, registos e custos notariais. No conjunto chegam facilmente a vários pontos percentuais do preço e, na maioria, não podem ser financiados. Estima-os à parte—as tabelas do IMT estão no Portal das Finanças—para que a entrada que introduzes aqui seja dinheiro realmente disponível depois dessas contas.
Como os bancos testam a tua prestação
Ao abrigo da recomendação macroprudencial do Banco de Portugal, os bancos avaliam a prestação recalculada com uma taxa de juro agravada e mantêm, em regra, o serviço total da dívida abaixo de cerca de metade do rendimento líquido, além de limites ao rácio entre empréstimo e valor do imóvel. Uma proposta pode ser recusada mesmo quando a prestação de hoje cabe no orçamento. Correr esta calculadora com uma taxa um a dois pontos acima replica esse teste antes de o banco o fazer.
Um teste no mundo real
Uma prestação que cabe até somar os custos de propriedade
Uma prestação de 1 050 € pode parecer confortável. Ao juntar seguros de vida e multirriscos, condomínio, impostos, manutenção e um teste de subida de taxa, o compromisso pode aproximar-se de 1 300 € ou mais. É esse valor completo que pertence no orçamento.
Como interpretar o resultado
O financiamento é elevado face ao valor
Existe menos margem de capital. Pergunta como mudam condições, taxa e dinheiro exigido com outras entradas.
A prestação só cabe à taxa atual
Testa uma taxa superior e decide que despesas ou poupança absorveriam a diferença.
A entrada esvazia a poupança
Inclui custos de compra e reserva antes de tratar todo o dinheiro disponível como entrada.
O que esta calculadora não consegue saber
- A estimativa exclui impostos de compra e a maioria dos custos pontuais e não modela revisões, taxa mista, carência ou diferimento.
- Simulações oficiais e propostas podem usar taxas, produtos obrigatórios, seguros, comissões e regras diferentes.
Próximos passos
- Cria uma estimativa separada de custos iniciais antes de decidir a verdadeira entrada disponível.
- Pede propostas normalizadas e compara custo total, tipo de taxa, seguros, comissões e produtos associados.
- Coloca o total mensal em cenário de stress no orçamento e vive com ele no papel durante alguns meses.
Vê o plano completo
Acompanha a meta da casa sem perder o resto de vista
Mantém entrada, reserva, dívida e orçamento mensal na mesma visão financeira.
Perguntas comuns
Sobre esta calculadora
Isto inclui impostos de compra em Portugal?
Não. Foca-se na acessibilidade mensal. IMT, imposto do selo, comissões bancárias e notário devem ser estimados separadamente antes de comprar.
Que loan-to-value devo procurar?
Um loan-to-value mais baixo costuma significar menos alavancagem e menor risco. Os limites dependem do perfil do cliente e do imóvel.
Como funciona
O montante do empréstimo é o preço do imóvel menos a entrada.
A prestação usa a fórmula normal de empréstimo amortizável.
Os custos mensais de propriedade são adicionados à prestação para estimar o impacto no fluxo de caixa.
Estimativa educativa para planeamento. Não substitui um cálculo oficial nem aconselhamento financeiro, fiscal ou jurídico individual.
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