Sistema Automatizado de Subscrição de Empréstimos
Motor de subscrição impulsionado por IA que processa pedidos de empréstimo em segundos com 99.2% de precisão, reduzindo a revisão manual em 85%.
Resumo Executivo
Um credor fintech implementou um Sistema de Subscrição Automatizado que reduziu o tempo médio de processamento de 3 dias para 30 segundos. O sistema lidou com um aumento de 4x no volume sem pessoal adicional, aumentou as taxas de aprovação em 15% e diminuiu as taxas de incumprimento em 12%.
Contexto e Antecedentes
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O Desafio
Um credor fintech de rápido crescimento enfrentava um estrangulamento no seu processo de originação de empréstimos. A subscrição manual demorava 2-3 dias por pedido, levando a altas taxas de desistência e perda de clientes.
Subscritores humanos eram inconsistentes nas suas avaliações de risco, levando a taxas de incumprimento variáveis. A empresa precisava de uma forma de padronizar decisões e escalar sem contratar centenas de novos funcionários.
A conformidade regulatória estava a tornar-se cada vez mais complexa, exigindo documentação rigorosa para cada decisão, o que abrandava ainda mais o processo.
A Nossa Abordagem
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Fluxo de Trabalho da Solução
The diagram below shows how loan applications flow through our automated underwriting system, from document ingestion through risk scoring to instant decisions.
A Solução
A Syvoq implementou um Sistema de Subscrição Automatizado de ponta a ponta que ingere dados do pedido, avalia o risco e emite uma decisão em tempo real.
- Ingestão Inteligente de Documentos: Usa OCR e PNL para extrair dados de recibos de vencimento, declarações fiscais e extratos bancários automaticamente.
- Análise de Risco Multifatorial: Analisa milhares de pontos de dados, incluindo histórico de crédito, padrões de fluxo de caixa e fontes de dados alternativas para construir um perfil de risco holístico.
- Motor de Decisão Explicável: Fornece razões claras e documentadas para cada aprovação ou recusa, garantindo conformidade regulatória e transparência.
- Monitorização Contínua de Carteira: Análise contínua da saúde do mutuário para identificar proativamente potenciais incumprimentos antes que aconteçam.
Tecnologias Chave
Treino e Implementação
O modelo foi treinado em 5 anos de dados históricos de desempenho de empréstimos, compreendendo mais de 2 milhões de resultados. Usámos uma estrutura de gradient boosting para maximizar a precisão preditiva.
Testes rigorosos de imparcialidade foram conduzidos para garantir que não haja preconceito contra classes protegidas. O modelo é auditado trimestralmente para manter a conformidade com leis de empréstimo justo.
Arquitetura Técnica
Pipeline de OCR e Extração
Extração de alta precisão de documentos não estruturados usando modelos de transformadores ajustados.
Modelo de Pontuação de Risco
Modelo de conjunto combinando pontuação de crédito tradicional com subscrição baseada em fluxo de caixa.
Integração API-First
Integra-se perfeitamente com o sistema de originação de empréstimos (LOS) existente via APIs RESTful.
O Impacto
O sistema automatizado transformou a capacidade do credor de escalar, lidando com um aumento de 4x no volume sem pessoal adicional.
Eficiência Operacional
- •Reduziu o tempo médio de processamento de 3 dias para 30 segundos.
- •Redução de 85% na carga de trabalho de subscrição manual.
- •O custo por pedido caiu 70%.
Crescimento do Negócio
- •A taxa de aprovação aumentou 15% devido a uma avaliação de risco mais matizada.
- •A carteira de empréstimos cresceu 200% no primeiro ano.
- •As taxas de incumprimento diminuíram 12%.
Decisões Instantâneas
Passar de 'entraremos em contacto' para 'está aprovado' na mesma sessão muda a economia fundamental da aquisição de clientes.
Conclusão Principal
Ao automatizar a decisão central de subscrição, os credores podem oferecer uma experiência instantânea e moderna enquanto melhoram simultaneamente a qualidade da sua carteira de empréstimos.
Escale as suas operações de empréstimo com IA.
Veja como o nosso Sistema de Subscrição Automatizado pode reduzir custos e riscos.