Planeamento de decisões calculadora
Calculadora de Reequilíbrio de Carteira
Compara investimentos atuais com a alocação alvo e vê ajustes completos ou apenas com novas contribuições.
Investir com um plano claro →Revisto por Equipa Editorial da Syvoq ·
Usa uma alocação escrita em vez de uma nova opinião de mercado
Introduz o valor de mercado atual dos grandes grupos de ativos em todas as contas do mesmo plano. Usa percentagens alvo já sustentadas por objetivo, horizonte e razão de risco. Se não somarem 100%, a calculadora normaliza apenas para manter o resultado utilizável e assinala o erro; corrige as percentagens antes de agir.
O ajuste completo mostra compra ou venda matemática no total atual. O resultado só com contribuição faz outra pergunta: para onde pode ir dinheiro novo para reduzir posições abaixo da meta sem vender? Pode não concluir o reequilíbrio, mas reduz impostos, custos e transações desnecessárias quando o desvio é modesto.
Um teste no mundo real
Corrigir o desvio sem vender imediatamente o vencedor
Uma carteira tem 42 000 € em ações, 12 000 € em obrigações e 6 000 € em dinheiro para uma meta 60/30/10. Ações estão acima e obrigações abaixo. Uma contribuição de 2 000 € vai sobretudo para obrigações, aproximando a carteira e deixando a venda maior para a revisão prevista.
Como interpretar o resultado
Os ajustes são pequenos
Novas contribuições podem bastar; evita precisão quando os custos superam o benefício.
Um ativo está muito acima
Confirma banda, impostos, produto e carteira completa antes de vender.
As metas não somam 100%
Corrige as percentagens em vez de confiar no resultado normalizado provisório.
O que esta calculadora não consegue saber
- A ferramenta não inclui lotes fiscais, mais-valias, custos, spreads, restrições, moeda ou risco de produtos.
- Não decide se a alocação é adequada nem recomenda título, fundo, transação ou momento de mercado.
Próximos passos
- Confirma a meta e regra escritas antes do movimento atual.
- Combina contas relevantes e verifica impostos ou restrições.
- Usa contribuições primeiro e regista transações e custos.
Liga a carteira
Vê os investimentos dentro do património completo
Acompanha posições, contas, objetivos e dívida em conjunto, sem avaliar a carteira isoladamente.
Perguntas comuns
Sobre esta calculadora
Com que frequência devo reequilibrar a carteira?
Alguns investidores reveem por calendário e outros usam bandas de alocação. A regra útil é a que consegues seguir sem reagir ao ruído normal do mercado.
Posso reequilibrar sem vender?
Muitas vezes podes aproximar-te da meta direcionando contribuições, dividendos ou levantamentos para ativos abaixo do alvo, embora possa restar um desvio.
A calculadora inclui impostos ou custos de transação?
Não. Antes de vender, confirma impostos, custos, restrições dos produtos e se a conta tem funcionalidades de reequilíbrio.
Como funciona
Um reequilíbrio completo compara cada posição atual com a respetiva parte alvo do total da carteira.
Se as percentagens alvo não somarem 100%, são normalizadas proporcionalmente e a diferença é assinalada.
O método só com contribuição direciona dinheiro novo para défices positivos com base no total após a contribuição.
Estimativa educativa para planeamento. Não substitui um cálculo oficial nem aconselhamento financeiro, fiscal ou jurídico individual.
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